Cuando hablamos de coberturas crediticias, existe un mito común que sostiene que son herramientas financieras reservadas exclusivamente para grandes empresas o corporaciones multinacionales. Sin embargo, esto está lejos de ser cierto. Las coberturas crediticias son una solución accesible y beneficiosa para empresas de todos los tamaños, incluyendo medianas, pequeñas e incluso microempresas. En este artículo, exploraremos en detalle por qué este mito es infundado y cómo las pequeñas empresas pueden beneficiarse enormemente al utilizar coberturas crediticias.
Como hemos hablado anteriormente, una cobertura crediticia es un instrumento financiero diseñado para proteger a las empresas del riesgo de la falta de cumplimiento económico por parte de los deudores. Es decir, permiten minimizar el impacto negativo que genera cuando un cliente no cumple con sus obligaciones monetarias, de tal forma que ayuda a asegurar la estabilidad económica del negocio. En algunas ocasiones estas coberturas incluyen asesoramiento especializado en análisis de riesgo para que los empresarios logren identificar con anticipación posibles clientes morosos.
Una vez definido lo que es una cobertura, te contaremos porqué se cree que estas son solo para grandes empresas y cómo pueden beneficiar de excelente manera a las pequeñas. El principio de este mito es originado básicamente en la percepción errónea de que estos respaldos son costosos y difíciles de gestionar en negocios pequeños. En algunas ocasiones las empresas de pequeño tamaño relacionan las coberturas crediticias con procesos administrativos complejos o elevados costos que consideran no están en capacidad para asumir. Esto genera barreras que impiden explorar herramientas financieras que su propósito principal es la protección del capital asegurando el crecimiento.
¿Cómo benefician las coberturas crediticias a las pequeñas empresas?
Las pequeñas empresas suelen tener menos margen financiero para absorber el impacto de un impago. Precisamente por esta razón, las coberturas crediticias son esenciales para ellas. Algunos de sus beneficios clave incluyen:
- Mayor seguridad para crecer: Cuando una pequeña empresa está protegida contra los impagos, puede permitirse asumir riesgos controlados y expandir sus operaciones comerciales sin temor constante al incumplimiento de sus clientes.
- Mejora del acceso al crédito bancario: Al contar con una cobertura crediticia, una pequeña empresa puede presentarse ante instituciones financieras como una entidad de menor riesgo. Esto facilita la obtención de financiamiento y mejora las condiciones en las que se obtiene.
- Gestión del riesgo comercial: Las pequeñas empresas a menudo trabajan con márgenes reducidos y una cartera de clientes limitada, lo que incrementa el impacto que puede tener un solo cliente incumplido. Las coberturas crediticias permiten gestionar mejor este riesgo y mantener la salud financiera del negocio.
- Aumento de la confianza comercial: La tranquilidad que ofrece estar protegido frente a impagos permite a las empresas establecer relaciones comerciales más sólidas y confiables, contribuyendo a su reputación y crecimiento a largo plazo.
En la actualidad, el mercado financiero ha evolucionado considerablemente, haciendo que las coberturas crediticias sean cada vez más accesibles. En el Fondo de Coberturas Crediticias ofrecemos productos diseñados para todo tipo de empresas, con costos y procesos adaptados a sus capacidades y necesidades. Esto incluye modalidades flexibles y personalizadas que permiten que con recursos limitados también puedan beneficiarse sin complicaciones excesivas.
Además, gracias a los procesos digitales y la simplificación, contratar coberturas crediticias es ahora un trámite más ágil, intuitivo y transparente, reduciendo significativamente las operaciones administrativas que antes eran un obstáculo para pequeñas empresas. Asimismo, las plataformas ofrecen herramientas adicionales que permiten monitorear constantemente la situación financiera, de tal manera que se hacen gestiones más eficientes, anticipadas y estratégicas de los posibles riesgos.
Muchas pequeñas empresas han encontrado en las coberturas crediticias un aliado estratégico esencial para su desarrollo. Empresas familiares en sectores como el comercio minorista han logrado mantener su rentabilidad incluso en contextos económicos complejos, gracias a la seguridad de estar cubiertas frente a posibles impagos. Startups del sector tecnológico han conseguido atraer inversionistas y mejorar su perfil financiero al presentar garantías adicionales frente a riesgos de cobranza.
En el caso de las empresas de crédito tradicional, sin importar su modalidad, han decidido reemplazar el codeudor por coberturas crediticias, esto hace que el crédito sea más accesible, reduce riesgos y agiliza los procesos. En lugar de depender de un tercero, la empresa cuenta con un respaldo estructurado que garantiza el pago en caso de incumplimiento. Esto mejora la seguridad, acelera la aprobación de créditos y permite ofrecer productos más flexibles y competitivos.
Desmentir el mito de que las coberturas crediticias son únicamente para grandes empresas es fundamental para fomentar su adopción por parte de pequeñas y medianas empresas. En el Fondo de Coberturas Crediticias te ofrecemos herramientas que permiten gestionar mejor el riesgo, impulsar tu crecimiento de manera sostenible y proteger la estabilidad financiera de tu negocio. Por lo tanto, si tienes una pequeña empresa, es momento de te comuniques con nosotros y nos dejes asesorarte para que juntos transformemos tu futuro financiero.
